境外信用卡最全使用指南

中秋、国庆假期快到了,有部分人会选择境外旅游,进而去享受异国风情。如果您出境旅游时还在携带大量现金,那么您就out啦。此时拥有一张合适的信用卡不仅能节省时间,还能给您的旅游带来无限乐趣。在国外刷信用卡,如何退税呢?刷信用卡怎么避免被盗刷?赶紧和818出国网小编一起来了解下吧!

一、如何选择一张合适的信用卡?

出境用卡最好带上一定的外币零钱和借记卡、双币卡

出境旅游,因为要付一定的小费和自费项目,需要备足零钱,如果不想携带过多的大量现金,可以通过境外的自动提款机获取外币,在国外的一些银行例如中行、工行、招行都有境外取款机,可在携带现金不足的情况下提供帮助。,由于多数银行在境外取款机上要收取一定量的手续费,出境消费最好刷卡,这样相对比较划算。

从用卡安全考虑,随身需要携带至少2张以上的卡,也最好携带借记卡,里面存足一定量的人民币,因为在境外的银联刷卡机上同样可以使用。双币卡一般需要带上VISA和MasterCard的双币标识信用卡各一张,这样在境外旅游的时候就不用愁了。

出境旅游能用银联刷卡的地方尽量刷银联标识的卡

在境外旅游,很多地区都可以使用美元以外的货币进行结算,包括英镑、欧元、港币、日元等,虽然有的可以使用美元结算,这样做会存在币种转换的问题,需要支付一笔货币转换费用。而且如果要通过非银联的渠道刷卡,则需要先把其他币种换算成美元,然后再折成人民币,由于经过了两次转换,其兑换手续费就比较高了。

但如果我们使用银联渠道来刷卡的话,其消费的金额会通过本国汇率直接转换成人民币入账,并且不产生货币兑换手续费,这样做我们无非会省下一笔不小的费用,在使用非美元货币结算的境外区消费,尽量使用银联刷卡,在消费前最好向商户表明使用银联(Chinaunion)的刷卡机刷卡。目前,银联的POS机在亚太和部分欧美地区有一定的覆盖率,比较适合非美货币结算,非常适合我们境外消费。

境外出行尽量考虑赠送航空险的部分银行信用卡

马航事故发生后,多数出行的居民开始重视航空意外险。其实,现在多数银行的信用卡都有一定的航空意外险的赠送,目前,中行、建行、光大、招行等银行推出的部分信用卡都有购机票赠送航空意外险的优惠活动,持卡人可选择适合自己的用来境外游的信用卡。

港澳游:首选银联

港澳可谓十足的欲望都市,要想在美食、旗舰店、海景房的重重诱惑下捂紧钱袋还真不是一件容易的事情。疯狂血拼之后,就将沦为卡奴,如此这般,旅行的好心情恐怕瞬间逃之夭夭。

如何节省刷卡消费中产生的货币转换费,兴业银行的专家建议在港澳地区使用银联信用卡,实现外币与人民币直接兑换的也无须支付手续费。相比MASTER和VISA国际卡在消费时需向发卡行支付1%左右的手续费,银联卡则可为你省下这一笔不小的费用。由于银联卡支付货币为人民币,所以可直接用人民币还款,这也给持卡人带来了不少便利。

欧美游:依币种选卡种

欧美国家各地流通货币不尽相同。目前国内各大银行都推出了满足不同人群需求的双币信用卡,比如中国银行、中信银行、民生银行相继推出的欧元卡,中国银行的英镑卡以及中银JCB日元卡和民生银行的澳元卡。如何在境外消费时赢取信用卡之战,其中门道多多。

目前诸如VISA或MASTER等国际卡组织会向发卡银行收取1%的货币转换费,这笔费用再转由发卡行向持卡人代为收取。需要注意的是由于目前绝大多数的双币信用卡为人民币/美元双币信用卡,在通用货币非美元的国家消费时记账货币为当地货币,结算时需按消费当日汇率将当地货币折算为美元,用人民币还款时需再将美元按照客户还款当日汇率折算成人民币进行计算。

这其中所涉及的汇率风险必然是每个精明刷卡人需要重点考量的因素。所以在欧洲消费不妨选择欧元卡,还款则可直接用欧元或是人民币购汇还款,就能成功省去美元汇率折算这一环节。

刷卡达人要做到的不仅仅是对于各卡种手续费情况的了解,还需要根据消费日至还款购汇日之间人民币的升降幅度来最终判断,在非美元地区消费使用银联或是VISA、MASTER卡哪种更为合算。

门槛精:目前发卡银行通常可在国际卡组织1%的货币转换费基础上自主定价。如浦发银行双币信用卡境外交易货币转换费,在境内银行中收费最高,为2%;而兴业银行等VISA双币卡的货币转换费为1%,并未向持卡人额外加收自身的1%。

境外刷卡消费还款方式有三,通常分别是:一、直接以美元还款;二、携刷卡凭证、信用卡还款单及身份证至银行网点进行人民币购汇还款;三、拨打有关银行信用卡服务热线进行电话委托人民币还款。据悉,三种还款方式索还款项一致,持卡人可选择最为方便的途径。

旅行温馨提示:在境外的很多地区刷卡消费是不需要输入密码的,而是直接签字就能支付了!所以请一定要看管好自己的银行卡!出境旅游携带几张信用卡非常必要,既能使消费更安全,在遇到紧急情况时还可透支应急。持卡人在刷卡过程中需注意,保护个人信息和您的卡片密码,输入密码时,建议用手遮住密码键盘,防止被远程摄像。需要提醒的是,持卡者要按时进行信用卡还款,以免影响到信用额度以及信用记录。

二、出境游信用卡退税最省时省力!用信用卡如何退税?

案例分析:

5月初,刘小姐与闺蜜一起游了趟欧洲,她购买了手表、名牌包和化妆品等,共花了8万元,可她并没有成功退税,事后,她粗略算了下,如果退税成功,至少可以退回8000元。“其实我也听说过可以退税,真到那边,就抓瞎了。”刘小姐她与闺蜜是自由行,人生地不熟,大部分时间在忙着做各种攻略,购物行程也很匆忙,临上飞机时才想起来要退税,可看到退税点排满了人,又要填写退税单,为了赶飞机,无奈放弃了退税。

像这位刘小姐这样的游客还不少,他们大多因为“害怕麻烦”、“不知如何退”、“时间不够”甚至是“主动放弃”等原因而不退税。有网站对购物退税做出过调查,其中有六成游客知道退税,但真正退成功的却很少,对于“你认为是什么原因造成退税不成功?”的调查,24%的受访者选择“退税单填写麻烦容易出错”;51%的受访者选择“机场办理排队太长”;25%的受访者选择“各国退税规定都太繁琐”。

根据欧盟规定,非欧盟国家游客同一人同一天在同一家商店购买超过一定金额的物品,即可办理退税,退税即是退还营业价值税,欧盟各个国家的退税起点和退税幅度百分比不同,一般是所购金额的10%—15%,相当于在原价基础上打了九折。如果是一次性购买了3万元的商品,就能拿回3000多元的退税金。

购物时即可完成退税

究竟该如何退税?其实很简单,1)购物时只要多问一句即可。可以询问售货员是否可以办理退税,大型的百货公司以及专卖店是绝对可以办理退税;2)还可以在机场办理退税手续,但至少要留出1小时,在机场海关报税处,拿出已经填好的退税单、护照和机票排队等候,记得一定要带上所购买的货品。

售货员给的退税单上的信息可以在购物后回到酒店就填写好,这样等你到了机场排队的时候就会轻松很多了。

境外信用卡退税最省事省力

目前境外购物退税的方式有现金、支票、信用卡和支付宝,其中选择现金退税的人占六成,比重最高,是信用卡、支付宝、支票。

现金退税的优点是马上可以获得,这也是大多数人选择的原因,现金退税手续比较繁琐,往往要排长队等待、准备资料、兑换零钱等,而且选择其他国家货币需要收取较高的货币转换手续费。

支票退税的前期比较方便,游客在出境机场填好单据寄回有关地点后,海关人员会将支票邮寄至游客所留下的地址。但后期耗时长,游客还得多花寄支票的邮资,收到支票之后,还必须拿到银行去存,各种邮资、手续费扣下来,真正拿到的金额恐怕不多。“目前支付宝退税的应用范围不是很广。”

最省时省力的还是信用卡退税,你会发现信用卡退税会有快速通道,因为不需要清点现金,确认退税单后,只需要填写你的信用卡号即可。需要注意的是,信用卡必须选择国际信用卡,或者号码以“62”开头的银联标准信用卡。

三、如何避免信用卡盗刷带来财产损失?

芯片卡使用更安全

随着国人出境商旅消费的持续快速增长,相关信用卡的安全也被持续关注。

多家银行纷纷推出以芯片作为存储介质的信用卡产品。银行磁条卡的存储介质为磁条,信息很容易被泄露,不法分子通过伪造磁条,盗刷银行卡,给持卡人带来不必要的经济损失。

与此相比,IC卡是以金属芯片作为存储介质,可以存储密钥、数字证书、指纹等信息,很难被复制和伪造,在安全性方面,远远优于过去的磁条卡。

妥善保管后三码

很多持卡者在使用信用卡的过程中,对卡片上的“后三码”都一知半解。

所谓“后三码”,是一串卡片背面的末3位数字,此码经过发卡银行的编码规则和加密算法生成。

在支付过程中,如果商家将后三码提供给银行,银行会默认为商家已经取得信用卡持卡人的授权,从而允许进行交易。

消费者在使用信用卡的过程可以用胶布将后三位数字进行遮盖,防止卡片被盗刷。

信用卡不离开视线

刷卡在生活中已经成为了一种常见的消费方式,吃饭、购物、住酒店都可以刷信用卡轻松解决,很多消费者在刷卡环节,为图省事,习惯把自己的信用卡交给店员拿去结账。却不知道,这种行为习惯,一不小心就会给自己的信用卡埋下隐患。

把信用卡片交给陌生人,很容易泄露自己的银行卡信息,最好自己亲自跟随店员去结账,减少不必要的损失。

可选投“盗刷险”

面对近年来持卡人对于信用卡支付安全的担忧,不少保险公司开始开售个人账户资金损失保险产品,也就是我们所说的“盗刷险”。

与银行为持卡人提供的失卡保障相比,盗刷险的保障范围更加全面,无论持卡人是否设定了刷卡密码,是通过POS刷卡还是网络交易,“盗刷险”都能给予充分保障。

投保人在购买此类险种后,一旦发现个人账户存在盗刷现象的,应该立即向银行机构挂失,并向公安机关报案。