新加坡有哪些医药保险值得一看？

新加坡的医疗保健系统因其高效和完善而备受赞誉，据世界卫生组织统计，新加坡在全球卫生系统中排名第六。根据新加坡寿险协会2017年的一项调查，新加坡人在危重疾病方面的保障存在巨大缺口，这一缺口高达80%。这意味着，对于新加坡人来说，解决生病住院的保障问题是当务之急。

要评估自身需要购买何种医疗保险，首先要了解目前可选的保险种类及其保障范围，同时还要考虑每月需支付的保费。

所谓的“保险计划”，实际上是为人们在疾病或死亡等意外发生时提供经济保障，确保他们在财务上能够继续如常生活。新加坡民众可以利用公积金保健储蓄户头（Medisave Account）来支付各种医疗开销，以及终身健保（MediShield Life）的保费。

公积金保健储蓄户头是从新加坡公民或永久居民开始工作之日起建立的，每年以5%的利率增长（55岁前）或6%的利率增长（55岁后）。这些公积金可以用于多个方面：

1. 房产权：可以用于支付房屋首付、每月分期付款，甚至房屋保护计划的保费。

2. 医疗保障：为意外的医疗费用做好准备。所有的公积金成员都享有MediShield Life的保险，这是一项基本的健康保险计划，可以帮助支付大量医疗费用。

3. 退休收入：CPF LIFE是一项国家寿命保险年金计划，为您提供退休后的每月支出。

终身健保是在2015年11月推出的一项全民保险计划，旨在为核心医药保障提供最基本的保障，以应对高昂的医药费。这一计划主要帮助病患应付住在医院B2或C级病房的大部分住院费用。除此之外，还有私人综合健保计划（Integrated Shield Plans），作为额外的选择，为那些希望获得更高级别保障的人提供选择。

在购买医药保险时，每一名公积金会员都需要根据自己的经济状况和健康需求，谨慎选择最适合自己的保险。财务规划专家建议，随着年纪的增长和身体机能的下降，拥有足够的财务保障以应对日益昂贵的医药开支变得尤为重要。

新加坡财务规划公司星融的执行总裁谢诏全表示，医药保险是财务规划的重要组成部分。终身健保作为一个全民保险计划，旨在为所有新加坡居民提供保障。明智地选择医药保险，可以为一生中的医疗风险提供有效的保障。终身健保计划是人人可负担的基本医药保险。以一位处于41岁至50岁年龄段的人士为例，每年的保费仅为435元。为中低收入家庭提供额外的保费津贴。对于那些认为医院B2和C级病房的覆盖范围已经足够的新加坡民众来说，这个保险计划已经相当不错了。

如果新加坡民众希望在生病时能够选择更高级别的医疗服务，比如入住A或B1级病房，或是选择私人医院，那么他们可以选择将终身健保计划升级为私人综合健保计划。私人综合健保计划提供的服务更为广泛，相应的保费也会更高。

对比终身健保，私人综合健保计划的保费更为昂贵。以同样处于41岁至50岁年龄段的人士为例，除了每年435元的终身健保保费，他们还需要额外支付高达818元的保费，总额达到每年1253元。

值得注意的是，终身健保和私人综合健保的保费都会随着人的年龄增长而增加。而目前，终身健保的保费是可以通过保健储蓄全额支付的。虽然保健储蓄也可以用于支付私人综合健保的保费，但有额外的提款限额。对于41岁至70岁的国人，可使用保健储蓄支付600元；对于71岁或以上的国人，这一限额提高到900元。

在选择是否升级到私人综合健保计划时，我们不仅要考虑眼前的保费负担，还要考虑到未来的情况。当新加坡民众年老、没有收入时，他们是否还能承受得起私人综合健保的保费？这是一个需要考虑的长远问题。制定适合自己的保险计划至关重要。对此，谢诏全建议新加坡民众可以向财务顾问寻求意见。一旦做出决定，应尽快在身体机能良好时投保。因为拖延的时间越长，可能面临被拒绝投保的风险。

新加坡民众在选择终身健保或私人综合健保计划时，应全面考虑自身的经济状况和未来的医疗需求。确保自己在整个生命中都能承担得起保费，为自己和家人制定最佳的保险计划。